به گزارش «خبرنامه دانشجویان ایران»؛ پروفسور ریچارد ورنر، یکی از صاحب‌نظران برجسته در حوزه بانکداری و مالی از دانشگاه واریک، در اظهاراتی روشنگرانه، نظام بانکداری مدرن و پیامدهای اقتصادی آن را بررسی کرده و چالش‌های جدیدی را در برابر دیدگاه‌های متعارف مطرح کرده است.
او با تبیین ماهیت واقعی خلق پول و اعتبارات بانکی تاکید می‌کند که درک عمومی درباره نحوه عملکرد بانک‌ها اغلب با واقعیت‌های حقوقی مغایرت دارد.
او می‌گوید: «آنچه ما سپرده می‌نامیم، در واقع سپرده نیست.» به گفته او، زمانی که مشتری پول خود را به بانک می‌سپارد، از نظر حقوقی، این پول به عنوان قرض به بانک داده می‌شود و بانک‌ها آزادانه از آن استفاده می‌کنند.
او این سوءتفاهم را یک مسئله بنیادین دانسته و تأکید کرده است که مردم اغلب تصور می‌کنند وجوهشان به طور ایمن نزد بانک‌ها نگهداری می‌شود، اما در واقع این وجوه به بانک قرض داده می‌شود.
خلق پول؛ فرآیندی ناشی از هیچ
یکی از مباحث کلیدی پروفسور ورنر، نحوه خلق پول توسط بانک‌ها است. او توضیح می‌دهد که بانک‌ها صرفاً پول سپرده‌شده را وام نمی‌دهند، بلکه با اعطای وام، پول جدیدی ایجاد می‌کنند. او در این باره می‌گوید: «زمانی که یک بانک وام را تأیید می‌کند، یک سپرده جدید در حساب وام‌گیرنده ایجاد می‌شود که این سپرده از هیچ ساخته شده است.» به عبارت دیگر، بانک‌ها هنگام وام‌دهی، پول جدیدی خلق می‌کنند که پیش از آن وجود نداشته است.
پروفسور ورنر بر این باور است که نحوه خلق پول می‌تواند تأثیرات متفاوتی بر اقتصاد داشته باشد. اگر پول ایجادشده صرف سرمایه‌گذاری‌های مولد مانند توسعه کسب‌وکارها یا فناوری‌های نوین شود، می‌تواند به رشد اقتصادی و ثبات مالی کمک کند. اما اگر پول برای اهداف غیرمولد نظیر خرید دارایی‌ها یا مصرف استفاده شود، این مسئله می‌تواند منجر به تورم، حباب دارایی‌ها و بی‌ثباتی مالی شود.
هدایت اعتبار راهکار چالش‌های خلق پول بانک‌ها
به گفته پروفسور ورنر، یکی از راه‌حل‌های اصلی برای مدیریت این چالش‌ها، هدایت اعتبار است. او پیشنهاد می‌کند که بانک‌ها باید به سمت ارائه اعتبارات مولد سوق داده شوند و از تخصیص منابع به فعالیت‌های سوداگرانه اجتناب کنند.
او همچنین از سیستم بانکداری آلمان به عنوان یک الگوی موفق یاد می‌کند. در این کشور، بانک‌های کوچک محلی عمدتاً بر تأمین مالی کسب‌وکارهای کوچک و متوسط تمرکز دارند و از فعالیت‌های سوداگرانه فاصله می‌گیرند.
پروفسور ورنر معتقد است که بازنگری در نظام بانکداری مدرن ضروری است. او تأکید می‌کند که درک صحیح از ماهیت خلق پول و نقش بانک‌ها می‌تواند سیاست‌گذاران و سرمایه‌گذاران را به تدوین راهبردهای مؤثرتر برای ایجاد ثبات و رشد اقتصادی سوق دهد. پیشنهادهای او از جمله هدایت اعتباری و تمرکز بر اعتبارات مولد، می‌تواند راهکاری ارزشمند برای مدیریت بحران‌های مالی و دستیابی به توسعه پایدار باشد.
